Сколько стоит кредитный отчёт AECB?

По данным Etihad Credit Bureau, полный кредитный отчёт стоит 84 AED с VAT и включает кредитный скоринг. Один скоринг без отчёта стоит 10,50 AED. Цены проверяйте на сайте бюро перед покупкой.

Какой кредитный скоринг считается хорошим?

В модели Credit Score 3i две шкалы: 300–850 для заёмщиков с устоявшейся историей и 300–650 для тех, у кого история короткая. Чем выше балл, тем лучше, но решение всё равно принимает банк по своей политике.

Сколько хранится просрочка или вернувшийся чек?

По данным бюро, просрочки, дефолты и вернувшиеся чеки отражаются в отчёте до 5 лет, даже после погашения.

Что делать, если в отчёте ошибка?

Подать запрос на исправление через сайт или приложение бюро. Бюро передаст его источнику данных, то есть банку или другой организации. По правилам ЦБ ОАЭ источник должен ответить в течение 10 рабочих дней.

У меня нет кредитной истории в ОАЭ. Это проблема?

Отчёт в этом случае будет содержать только личные данные. Если вы в ОАЭ меньше 3 лет, банк может запросить Foreign Credit Report через партнёра бюро Nova Credit, если этот банк подключён к сервису.

Кредитная история AECB в ОАЭ: как проверить перед ипотекой

Кредитная история в ОАЭ хранится в Al Etihad Credit Bureau (AECB), которое сейчас называется Etihad Credit Bureau. Когда банк решает, давать ли вам ипотеку, он смотрит именно этот отчёт. Вы можете открыть его сами, раньше банка: через UAE PASS это стоит 84 AED. Дешевле и полезнее проверки перед подачей я, пожалуй, не знаю.

Что такое AECB и зачем он банку

AECB собирает данные о ваших кредитах и платежах. По данным портала u.ae ↗, информацию передают банки, финансовые компании, телеком-операторы, коммунальные службы, суды и госорганы. Бюро работает по федеральному закону о кредитной информации № 6 от 2010 года с изменениями 2020 года.

Чего бюро не делает, тоже стоит понимать. В ответах на частые вопросы ↗ прямо сказано, что бюро не рассматривает и не одобряет заявки на кредит. Оно передаёт банку данные, а решение банк принимает сам, по своей политике.

Что внутри кредитного отчёта

По данным Etihad Credit Bureau ↗, отчёт охватывает последние 36 месяцев. В нём есть:

личные данные;
общий объём ваших обязательств;
помесячная история платежей по каждому кредиту, и действующему, и закрытому;
лимиты кредитных карт и то, насколько вы их используете;
остатки по личным кредитам и другим кредитным продуктам;
платежи телеком-операторам, за воду и электричество;
дефолты, просрочки и вернувшиеся чеки;
данные судов и госорганов, если они есть.

На u.ae добавляют, что в отчёт попадает последняя сообщённая зарплата и income utilisation ratio. Этот показатель говорит, какую часть дохода съедают ваши платежи.

Как читать историю платежей

По каждому кредиту в отчёте есть цветная история за 24 месяца:

Цвет	Что означает
Зелёный	Платёж внесён вовремя или раньше срока
Жёлтый	Платёж внесён с задержкой до 90 дней
Красный	Платёж внесён позже чем через 90 дней

Банк заметит даже один жёлтый месяц. Лучше увидеть его в отчёте самим и заранее, чем узнать о нём из отказа.

Кредитный скоринг по шкале 3i

Скоринг показывает одним числом, насколько вы способны платить по обязательствам. Бюро сейчас считает его по модели Credit Score 3i, и шкал у неё две (данные бюро ↗):

Mature Score для заёмщиков с устоявшейся кредитной историей, от 300 до 850;
New-to-Credit / New-to-Country для тех, у кого история короткая, от 300 до 650.

Бюро отдельно предупреждает, что 650 по одной шкале и 650 по другой означают разное. Модели у них разные, поэтому сравнивать числа напрямую нельзя.

Что влияет на скоринг

Бюро перечисляет такие факторы:

история платежей;
загрузка кредитных лимитов;
история вернувшихся чеков;
длина кредитной истории;
набор кредитных продуктов;
текущие остатки долга.

В полном отчёте вы увидите, какие факторы сильнее всего влияют именно на ваш балл, и рекомендации бюро.

Как получить отчёт и сколько он стоит

Продукт	Цена (с VAT)	Что входит
Credit Score	10,50 AED	Только балл
Credit Report	84 AED	Отчёт и балл

Цены я взяла со страницы Credit Score ↗ и из FAQ бюро. Перед покупкой проверьте их ещё раз.

Получить отчёт можно так:

Через приложение Etihad Credit Bureau (App Store, Google Play) или на сайте бюро.
Через госприложения DubaiNow или TAMM.
Вход везде через UAE PASS.

На u.ae написано, что PDF-отчёт доступен сразу. В FAQ бюро указано, что отчёт и скоринг приходят на почту в течение 8 часов. Если деньги списались, а отчёта нет, бюро просит звонить в контакт-центр 800-BUREAU (800-287328).

Как исправить ошибку

Ошибки случаются. Карта, которую вы давно закрыли, числится открытой, в отчёте появился чужой кредит или стоит неверный статус. Порядок такой:

Подайте запрос на исправление в приложении или через форму на сайте бюро (etihadbureau.ae/correction).
Приложите документы, например письмо банка о закрытии карты.
Бюро передаст запрос источнику данных.

По данным бюро ↗, правила ЦБ ОАЭ дают источнику данных 10 рабочих дней на ответ. Когда отчёт обновится, вам придёт письмо.

Реальные просрочки, дефолты и вернувшиеся чеки исправить нельзя. Бюро указывает, что они остаются в отчёте до 5 лет, даже если долг погашен.

Детали, о которых часто не знают

Данные обновляются быстро. Банки, по данным бюро, передают информацию каждый день, небанковские организации раз в месяц. Свежая просрочка по карте может оказаться в отчёте уже на следующий день, а закрытый долг перед телеком-оператором, наоборот, отразится позже.

Совместный кредит виден обоим заёмщикам. Если вы оформляли кредит вместе с супругом или партнёром, он есть в отчёте у каждого из вас, и банк его учтёт, даже если платит на деле другой человек.

С поручительством то же самое. По правилам ЦБ ОАЭ данные поручителя указываются по каждому кредиту, так что банк увидит, если вы поручились за чей-то кредит.

Печати не нужны. Отчёт и скоринг электронные, и банк принимает их без печатей и подписей, «заверять» в бюро ничего не надо.

И последнее: банк проверяет отчёт с вашего согласия. Согласие входит в пакет документов на ипотеку. У Commercial Bank of Dubai ↗, например, в списке документов прямо есть consent letter for Bureau check. Подписав анкету, вы открываете банку свой отчёт, и лучше, чтобы первыми его увидели вы.

Если истории в ОАЭ нет

Если у вас в ОАЭ нет ни кредитов, ни услуг на ваше имя, в отчёте будут только личные данные. Отказом это не считается, просто банку меньше информации для оценки.

Тем, кто живёт в ОАЭ меньше 3 лет, может помочь Foreign Credit Report ↗. Бюро вместе с партнёром Nova Credit переводит вашу кредитную историю из другой страны в формат, понятный банкам ОАЭ. Запрашивает такой отчёт банк в рамках вашей заявки и с вашего согласия, причём только если сам банк подключён к сервису. Список стран есть на странице бюро.

Если вы только переехали и оформляете ипотеку через работу в ОАЭ, загляните в статью про ипотеку через трудоустройство.

Как история влияет на ипотеку

Банк смотрит на кредитную историю вместе с доходом и нагрузкой, она лишь один из факторов. По правилам ЦБ ОАЭ ↗, все ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать 50% дохода. Значит, каждый действующий кредит уменьшает сумму, которую банк может вам дать. Кредитные карты тоже учитываются, а как именно банк считает лимиты, зависит от его политики.

За пару месяцев до подачи я советую:

купить отчёт и прочитать его целиком;
закрыть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, или снизить по ним лимиты;
не брать перед подачей новые кредиты и рассрочки;
платить всё вовремя, включая телеком и коммунальные услуги;
исправить ошибки, пока отчёт не увидел банк.

Проверять я советую дважды. Первый раз за два-три месяца до подачи, чтобы успеть исправить ошибку и закрыть лишние карты. Второй раз прямо перед подачей, чтобы убедиться, что исправления уже видны и ничего нового не появилось. Две проверки обойдутся меньше чем в 200 AED. Отказ банка из-за ошибки в отчёте обойдётся в недели.

Про BNPL (оплату частями): по данным бюро, сейчас такие договоры на скоринг не влияют, но в отчёте отражаются, и банк может их учесть.

Из практики. Я сама покупала квартиру в ипотеку, в Commercial Bank of Dubai, в декабре 2025 года. По своему опыту знаю, что в банк лучше приходить подготовленной: на каждый вопрос, к которому вы готовы заранее, уходит меньше дней. И первым делом до подачи я бы проверила кредитный отчёт.

Коротко

Отчёт AECB стоит 84 AED, скоринг 10,50 AED, оформляется через UAE PASS.
История в отчёте за 36 месяцев, а просрочки и вернувшиеся чеки хранятся до 5 лет.
Шкал скоринга две, 300–850 и 300–650, и напрямую их не сравнивают.
Ошибку можно оспорить, источник данных обязан ответить за 10 рабочих дней.
Решение по ипотеке принимает банк, бюро только даёт данные.

Чтобы понять, какую сумму вам реально одобрят с учётом действующих кредитов, посчитайте платёж и DBR в ипотечном калькуляторе. Если в отчёте есть сложные моменты, напишите мне, и мы разберём, в какой банк с ними идти. Владельцам компаний пригодится отдельная статья об ипотеке для бизнеса.